kereskedelmi bank

Kereskedelmi bank - a hitelintézeti szakosodott a banki szolgáltatások magánszemélyek és jogi személyek. A „kereskedelmi” a címben szerkezet azt jelenti, hogy a legfontosabb a Bank tevékenységét a profit. Tevékenységét a kereskedelmi bankok által felügyelt Központi Bank, az ország és az alapján a tevékenység végzésére engedéllyel banki műveletek, ami szintén ki a központi bank.

A történelem előfordulása

Hasonlóan az első bank megjelent az ókori Görögországban. Igaz, hogy végzett egyetlen banki tranzakció - a pénzt és értéktárgyakat. Végzett a szerepe a különböző egyházak és egyházi intézmények.

A fejlesztés az országok az ókori világ, a megnövekedett kereskedelmi közöttük, mert abban az időben nem volt sok különböző pénz, szükségessé vált, hogy valamennyi pénzt váltani másoknak. Ezt a műveletet pénzváltó. Mellesleg a „bank” származik az olasz „Banco”. Az úgynevezett asztalnál, ahol ült velem.

Ennek következtében, ráadásul a devizaügyletek, pénzváltók kezdett hitelezni. Vagy inkább adjon ki pénzt bocsátottak. kötelező kamatfizetést visszatéréssel. Pledge működhetne értékes dolgokat, ingatlan, szarvasmarha, rabszolgák.

A középkorban az emberek, akik részt vesznek a hitelezési, vált ismertté, mint uzsorások. És maga az eljárás uzsora. Most, hogy szó egy köznév és olyan kölcsön pénzt nagyon magas kamatok. Operations pénztartási a középkori Európában, továbbra is részt vesz a képviselői a templom.

A 15. század elején a Genoa kezdtek megjelenni az első modern bankok a mintában. Úgy alakultak a képviselői kereskedő céhek, pénzváltók és uzsorások. Ezáltal az első bank Bank kommunikáció. George alapított 1407-ben. Ezen kívül a pénzügyi tevékenységek A Bank a genovai kolónia Korzikán és Gazaria.

A szerkezet a modern bankok

A szervezeti struktúra a modern bankok függ tulajdonosi forma. A leggyakoribb formája a tulajdonosi - részvénytársaság. Ebben az esetben a bank tőkéjét alakul át a saját részvények értékesítésének. Kevésbé gyakori a szövetkezeti vagy bankok - a kis bankok tőke után kialakult a részvények eladása. Vannak is magánbankok, a főváros tulajdonában lévő egy személy, és az állami tulajdonú kereskedelmi bankok, a tőke tartozás az állam.

A szervezeti felépítés a bank határozza meg a Charta. Ez tartalmazott rendelkezéseket a Bank irányító szervei és azok hatáskörét. Kezelése a részvénytársaság kereskedelmi bankok közgyűlésen.

A közgyűlés összehívását legalább évente egyszer, és részt vesz minden a részvényesek a bank, a szavazati jogot az ülésen csak a törzsrészvények birtokosai. Egy részvény megfelel egy szavazata van. Az egyetlen kivétel a kumulatív szavazást a választási igazgatók és a testület a bank.

Döntéseket a részvénytársasági közgyűlésen többségi szavazással, és a hatáskörébe e testület a következő kérdéseket:

A Felügyelő Bizottság (Igazgatóság) a szabályozó szerv, amely felügyeli a tevékenységét az intézmény. A tagok száma a Felügyelő Bizottság számától függ a részvényesek. Ha a részvényesek több mint 50, az összetétele a felügyelőbizottság kell állnia legalább 5 ember, ha a részvényesek több mint 1000, a felügyelő bizottság tagjai legalább 7 fő, ha a részvényesek száma meghaladja 10.000, a tábla legalább 9 fő.

Az ügyvezető irányító szerve a bank a Bank Igazgatóságának, amely elvégzi a közgyűlés és a döntést a Felügyelő Bizottság. Attól függően, hogy a Charta, a fórumon kell választani a részvényesek tanács, vagy az igazgatóság. Pályázatát az Igazgatóság elnöke és helyettesei kell mennie jóváhagyta a központi bank.

Osztályozása és típusú modern banki

Amellett, hogy a szétválasztás a kereskedelmi bankok formájában az ingatlanok, van többféle osztályozási ezek a pénzügyi intézmények. A kereskedelmi bankok megoszlanak a tevékenységek jellegét az egyetemes és különleges.

Univerzális bank - ez a bank részt vesz minden típusú banki műveleteket. Ezek egyesítik a kereskedelmi és befektetési tevékenység, valamint az alapja minden kereskedelmi bankok. Ezzel szemben az univerzális, specializált bank rendelkezik egy vagy több banki tranzakciók és osztályozzák az iparági fókusz és jellegét azok funkcióit. A funkcionális bankok:

Az ágazati hangsúly a speciális bankok vannak osztva:

• ipari;
• vásárlás;
• állatállomány;
• Építőipari;

Ezen kívül vannak olyan iparágon belüli bankok bármely gyártó cég és a tagok a szerkezetet.

Amellett, hogy a besorolás a tevékenységek jellegét a bankok osztva tőke helye. Vannak bankok a magyar fővárosban, a külföldi és vegyes. Emellett vannak többféle besorolás: az a fokú függőség (független és leányvállalatai), a szám a charter tőke (kicsi, közepes, nagy), eredetének (létrehozott alapján a korábbi szakosított bankok, illetve újakat „a semmiből”), területi alapon (regionális, szövetségi, nemzeti, nemzetközi bankok).

A bankrendszer a legtöbb országban egy kétszintű modell szerint. A felső szakasz a központi bank, amely felügyeli található, a második szinten a kereskedelmi bankok. A különbség a jegybank és a kereskedelmi, hogy a központi bank végrehajtja a következő műveletek nem elérhetők a kereskedelmi bankok:

• Probléma az állami bankjegyek és értékpapírok;
• Kibocsátása hitelek kereskedelmi bankok;
• Kidolgozása és végrehajtása egységes jelentési kereskedelmi bankok számára;
• Karbantartása folyószámlák a kereskedelmi bankok;

A kereskedelmi bankok aktivitás meghatározható három fő jellemzői:

• Felhalmozási és pénzt takarít meg;
• Hitelezés az egyének és szervezetek;
• Ügynöki szolgáltatás végrehajtására vonatkozó fizetési és elszámolási műveletek;

A kereskedelmi bankok fontos szerepet játszanak a felhalmozási és tőke megoszlása ​​az országban. Eltekintve attól a ténytől, hogy a bankok tőke. amely a befektetett különböző projektekben, hogy vonzzák a harmadik féltől származó tőke, a rendelkezésre álló források az egyének és szervezetek.

A kezdeti szakaszban a tevékenységek, a kereskedelmi bankok csak saját eszközeit, de később világossá vált, hogy az alapok nem elégségesek, és kell vonzani más emberek. Ügyfeleket, a Bank elkezdte használni betét programok garantált profitot kamatot a betét összegét. Így a bank növelte vagyonát. A mai napig a részesedése hitelek 70-80% -át a bank tőke.

Antipode betét program banki hitelezési lehetőségek. Itt a pénzügyi intézmény teszi a nyereség a túlfizetés, amely a hitelfelvevő teszi amellett, hogy a tőkeösszeg.

Így feladatának a hitelezés, a bank közvetítőként jár el az a személy, amely a rendelkezésre álló készpénz és a rászoruló személy közülük. A mai gazdaságban nagyon gyakran a helyzet, amikor az egyes tantárgyak van egy többlet pénzt, míg mások - sürgető szükség van. Évszázadokkal ezelőtt, ez a probléma is megoldható a kapcsolatot a hitelező, de a mai világban, egy ilyen lehetőség nem valószínű. Itt és kihasználatlan kereskedelmi bankok közvetítői szolgáltatások.

Rendelkezni hitellehetőségek a bankok jelentősen befolyásolja a növekedést az ipar és a mezőgazdaság. A pozitív hatást gyakorol a életszínvonal, a lakosság és hozzájárulnak a terjeszkedés a fogyasztói kereslet.

A harmadik funkció a kereskedelmi bankok - Közvetítés a fizetési tranzakciók egyre fontosabbá válik, hogy a globális gazdaság minden évben. Most a világ növekvő tendenciát távol a készpénz és a legtöbb kifizetés banki átutalással. Nyugat-Európában és az Egyesült Államokban a részesedése a készpénz-helyettesítő fizetési mintegy 90% -a az összes fizetési műveletek, Magyarországon ez az arány 64% volt.

Mivel a növekvő arányú nem készpénzes fizetések, a kiegészítő funkció a kereskedelmi bankok tekinthető létrehozása további fizetési módok. Ez a kifejezés a szükséges eszközöket, hogy végezzen a nem készpénzes fizetések - hitelkártya, csekk könyv, az elektronikus fizetések. A leggyakoribb fizetési eszköz egy bankkártya. Az elmúlt 7-8 évben a kibocsátott bankkártyák nőtt többször.

A bankműveletek

Programok a kereskedelmi bankok végzik a különböző banki műveletek. Ezek a műveletek vannak osztva három fő csoport: aktív, passzív és ügynöki-közvetítő. Ügynöki-közvetítő műveletek közé beváltása és fizetési végrehajtott tranzakciók az ügyfél nevében. Fizetési banki szolgáltatások szolgálhat egy előfizetési díj, vagy százalékában a tranzakciót.

Aktív és passzív műveletek jelentős hatással a használatát és helyét a fő banki források. Aktív műveleteket vissza, és biztosítja a likviditást a bank. ezért kap nagy jelentőséget a források elosztásáról. Négy fő csoportja aktív műveleteket:

• Pénztári tranzakciók (átvétel, tárolás és szállítás a készpénz);
• Hitel műveletek (pénzeszköz átadását a hitelezési folyamat);
• Értékpapír vásárlására;
• Beruházásra (ingatlan, telek, termelés).

Banki befektetési stratégiák függően eltérőek tevékenységi köre a bank és annak irányát. Egyes bankok hitelezési összpontosít, mások pénzt befektetni értékpapírokba vagy iparágban.

Aktív műveletek vannak osztva jövedelemtermelő (nyereséges), és nem működik. Az első típusba hitelek és értékpapír-befektetéseket, és egy második készpénzes tranzakciók és az állóeszköz-beruházások. Továbbá, az eszközök vannak osztva a likviditás szempontjából, és kockázatot.

Passzív működés, szemben az aktív, irányított nem befektetni, és a kialakulása és felhalmozódása források. Passzív művelet nem más, mint a vonzás további tőke. Ezek két csoportra oszthatók:

• Formáció saját források, amelyek nem igényelnek visszafizetését (keresztüli forrásbevonás kiegészítő beruházásokat a bank tulajdonosai);
• Kölcsönalapok harmadik féltől, majd vissza (betét program).

A siker a passzív műveletek mennyiségétől függ az engedélyezett tőke a bank. És a mérete közvetlenül függ az összeg, hogy a bank tud költeni profit.

bankok likviditási

A likviditási kereskedelmi bank - ez az egyik fő mutatók a siker az intézmény. Likviditási nem szabad összekeverni azzal a képességgel, hogy fizetni. Szolvencia - ez a kapcsolat a bank ügyfeleivel, amelyben a hitelintézet képes teljes mértékben és időben teljesíteni kötelezettségeit. A likviditás - a bank képes átalakítani az eszközeit készpénzt fizet az összes vállalt kötelezettségét. Ebben az esetben, a likviditás előfeltétele a bank fizetőképességét.

Ha szükséges, az adósság kötelezettségek, a kereskedelmi bankok a kifizetéseket a következő likvid eszközök:

• Készpénzes pénzt tartani a kezét, és levelező számlák más bankok;
• Eszközök, hogy lehet gyorsan beváltása;
• Bankközi hitelek;
• Értékpapír-kibocsátás a banki kötelezettségek (letéti bankjegyek).

Attraction pénzeszköz, általában akkor fordul elő, két esetben: a visszafizetés a betétek és annak biztosítására, hogy a hitelek iránti kereslet. A likviditási kereskedelmi bankok irányítása alatt a központi bank.

Kereskedelmi bankok Magyarországon

Az első magán kereskedelmi bank Magyarországon megnyílt Budapesten 1864. Ezt követően 1870-ben ezek alapja Azovi és a Volga-Kama banks. Utolsó szakosodott hitelezés forgalma az országban, és jelentős szerepet játszott a nő a magyar gazdaság a 19. század végén és a 20. század elején. Az elején 1918 számú magyar kereskedelmi bankok elérte a 31. Az ország működött közel 500 bankfiók.

Miután a kialakulását a Szovjetunió-tier bankrendszer került bevezetésre. Minden magán kereskedelmi bankok megszüntették, és létrehozott egy állami bank a Szovjetunióban. A szerkezet az alábbi egység működik egy adott területen a gazdaság:

• ICB (fenntartása az építőipar, az ipar és a közlekedés);
• Agroprombank (szervizelése az agrárszektorban);
• Zhilsotsbank (nagyvállalati szolgáltatás közművek, a könnyűipar és a kereskedelem);
• Megtakarítás (letéti szolgáltatásokat, és hitelezés a lakosság);
• Vnyesekonombank (export-import műveletek, karbantartás).

Az alábbi táblázat mutatja a minősítés a magyar kereskedelmi bankok száma, a banki eszközök.