Aktív és passzív műveletek a kereskedelmi bankok és azok funkcióit

Általában a bankok keresztül érhető el működésüket. kereskedelmi bankok műveletek három csoportra oszthatók: a passzív, aktív és díj-közvetítő (nevében végzett az ügyfél a jutalék alapján: számított beváltása, faktoring, et al.).

Az alapja az osztály banki be a passzív és az aktív anyagok hatásukat a kialakulását és elhelyezése a banki források. forrásokat a bank - ez a mennyiségű készpénzt, ami elérhető a rendelkezésükre áll, és fel lehet használni, hogy végezzen aktív műveleteket.

Aktív műveleteket a kereskedelmi bankok

Aktív műveleteket - az a művelet, az elhelyezést a banki források és azok szerepe bármely kereskedelmi bank igen magas. Aktív műveleteket vissza, és biztosítja a likviditást a bank, vagyis lehetővé teszi hogy a két fő célkitűzése a kereskedelmi bankok. Aktív műveleteket is fontos a nemzeti gazdasági jelentősége.

Aktív műveleteket lehet osztani négy típusba sorolhatók:

• készpénzes tranzakciók (készpénz a kezét, egyenlegek a jegybank és a levelező fiókok a jegybank és a levelező fiókok más bankok);
• pénzkölcsön nyújtása;
• értékpapír vásárlására;
• Beruházásra (telek, épületek, berendezések).

Passzív műveletek a kereskedelmi bankok

Passzív művelet - ezt a műveletet alkotó a banki források, amelyek fontosak az egyes kereskedelmi bankok. Először is, mint már említettük, az erőforrás bázist nagymértékben meghatározza a képességek és köre aktív műveletek, amely vétel a bank jövedelme. Másodszor, a stabilitás a banki források, azok mérete és szerkezete fontos tényezők a megbízhatóság a bank. Végül, az ár a források hatással van a méret a bank nyeresége.

Passzív műveletek két csoportra oszthatók:

• A formáció saját források, amelyek tartoznak közvetlenül a bank, és nem igényelnek visszafizetését.
• az anyagi források az időt, amely hitelek vannak kialakítva; A második csoport a tranzakciók, a banki kötelezettségek merülnek fel (a betétesek, a bankok és a hitelezők).

Az egyik legfontosabb jellemzője a szerkezet banki források, míg a nem pénzügyi vállalatok, - alacsony aránya a saját források: jellemzően 10-22%, míg a nem pénzügyi vállalatok átlagosan 40-50%. Azonban annak ellenére, hogy viszonylag kis hányada szavatolótőke (tőke) a bank játszik nagyon fontos szerepet a tevékenységét. Ezek három fő funkciója van: a működési, biztonsági és szabályozó.

A védelmi funkció részvény (tőke) a bank - fenntartani a stabilitást az utóbbi, annak biztosítása érdekében, a bank kötelezettségek betétesek és a hitelezők. A szavatolótőke (tőke) a bank eljáró biztosító, a garanciaalap, amely lehetővé teszi a bank fenntartása szavatoló még abban az esetben kedvezőtlen körülmények, az esemény váratlan kiadások és veszteségek, amelyek veszélyeztetik a banki likviditást. Mivel a saját források (tőke) - a források, amelyekre nem vonatkoznak visszatérni arra szolgálnak, mint tartalék fedezi a bank kötelezettségeinek. Keretein belül a saját források (tőke) a bankgaranciák száz százalékos felelős kötelezettségeit. Ezt szem előtt tartva, beszélhetünk a létezéséről között fordított összeg a szavatolótőke (tőke) a bank és kockázatait. Minél több szavatolótőke (tőke) a bank, annál kisebb a kockázata a betétesek és a hitelezők, annál megbízhatóbb a bank.

A védelmi funkció részvény (tőke) a bank szorosan kapcsolódik a „tőkemegfelelési”, azaz a bank képes visszafizetni a pénzügyi veszteségek miatt a saját pénzeszközök (tőke), anélkül, hogy hitelforrások. Ezt a képességet határozza meg, hogy milyen mértékben az értékét a saját források (tőke) megfelelő, vagyis Ez megfelel a kockázatosságát banki eszközök, más szóval, a szerkezete és minősége az utóbbi. Ez azt jelenti, hogy minél nagyobb a bank eszközeinek jár jelentős kockázat, annál nagyobb legyen a térfogata szavatolótőke (tőke). Ez az oka annak, ajánlásaival összhangban a Bázeli Bizottság arányát () bank tőkemegfelelési definiáljuk aránya saját vagyon, a kockázattal súlyozott.

Szabályozó funkciója szavatolótőke (tőke) az, hogy a központi bank szabályozza a tevékenységét a kereskedelmi bankok irányító szavatolótőke (tőke) a bank. A központi bankok létre, egyrészt a minimális tőke megszerzéséhez szükséges banki engedély, másrészt, a tőkemegfelelési mutató. Ezen kívül, mint már említettük, a saját tőke értéke az alapja a legtöbb más gazdasági színvonalon a banki tevékenységek által meghatározott központi bankok.

Ennek eredményeként a passzív műveletek nőtt készpénzállomány a bank passzív egyenleg elszámolása (figyelembe veszik a bank alapok, az egyenlegek a betéti számlák az ügyfelek, a fennálló hitelek más bankok, a bank nyeresége, stb.) Aktív műveleteket növekedéséhez vezet az alapok aktív számlák (kerülnek felvételre: készpénz, banki hitel, értékpapír-befektetéseket, épületek, gépek, stb.)

Két passzív és aktív műveleteket a kereskedelmi bankok szoros kapcsolatban állnak egymással. Így a mérete és szerkezete az aktív tranzakciók bevételt, nagyban meghatározza a rendelkezésre álló forrásokat a bankok. Ebben az értelemben a passzív működés kialakítására az erőforrásokat a bank elsődleges kapcsolatban az aktív. Azáltal, hogy hitel, értékpapír vásárlásra, a bankok kénytelenek folyamatosan figyelemmel kíséri állapotát kötelezettségek nyomon követni határidők kötelezettségek fizetési betétesek. Ha a források nem elegendőek, a banknak, hogy adja fel jövedelmező kínál magasabb hozamú értékpapírok. Ugyanakkor jelentős része a bankbetétek előfordulnak alapján aktív műveleteket a nyújtott kölcsönök a nem pénzbeli formában. A kapcsolat a passzív és aktív műveleteket is tükrözi az a tény, hogy a bank nyeresége függnek a banki tőke, azaz a Az ár közötti különbség a banki források és jövedelmezőségét aktív műveleteket.

A sikeres működés a bank köteles biztosítani a koordinációt a passzív és aktív műveleteket: egyrészt, hogy elkerüljék a jelentős eltérés időzítése az eszközök és források, mint például kibocsátása hosszú lejáratú hitelek miatt a rövid lejáratú betétek; és a másik - nem rögzített hosszú távú, rövid távú források összege jelentősen meghaladó stabil egyensúlyát a bankszámlák, elegendő rendszeres kifizetések.

Van egy összefüggést egyes eszközök és kötelezettségek. Például bankszámlanyitás nagy ügyfél kíséri a megjelenése a közeli közötti rendszeres kapcsolat az ügyfél és a bank. Annak érdekében, hogy ne veszítse el az ügyfél, a bank ad neki egy jelentős hitel, befektetés értékpapír, ez biztosítja a különböző szolgáltatások költségei, elvégzi jutalék műveleteket.